Crédito y plazos de pago
Cada cliente puede tener configurado un límite de crédito y un plazo de pago estándar. FinMova los usa para sugerir fechas de vencimiento y, opcionalmente, alertar cuando el cliente excede su disponibilidad.
Estos dos campos viven en la ficha del cliente (ver Crear y editar clientes).
Los dos campos
| Campo | En BD | Detalle |
|---|---|---|
| Límite de crédito | credit_limit | Monto en RD$ que el cliente puede deber sin pagar. 0 o vacío = sin límite explícito (al contado o sin tope). |
| Plazo de pago (días) | payment_terms_days | Días desde la emisión hasta el vencimiento. 0 = al contado. Máximo soportado: 3,650 días (10 años). |
Límite de crédito — cómo funciona
Cuando creas una nueva factura para un cliente, FinMova calcula:
- Crédito usado = suma de saldos abiertos de facturas activas.
- Disponible =
credit_limit− crédito usado.
Si la nueva factura excede el disponible, FinMova:
- Te muestra una advertencia en el formulario.
- Te deja continuar (no bloquea por defecto).
- Marca el caso para que tu cobranza lo revise.
Cuidado. La advertencia es informativa, no bloqueante por diseño. Si quieres bloquear emisiones por sobre el crédito, es una decisión operativa: capacita al equipo o usa una regla de proceso ("toda factura sobre el límite necesita aprobación del dueño").
Caso 1 · Cliente nuevo
Sin historial, crédito usado = 0. Disponible = credit_limit
completo.
Caso 2 · Cliente con saldo abierto
Si tiene RD$ 30,000 en facturas sin pagar y su límite es RD$ 50,000, le quedan RD$ 20,000 de disponible.
Caso 3 · Sin límite definido
Si credit_limit está vacío o en 0, FinMova no muestra
advertencia — interpreta que no manejas crédito con este cliente
o que paga al contado.
Plazo de pago — cómo funciona
El plazo en días se traduce a la fecha de vencimiento en cada factura nueva:
- Plazo 0 → factura vence el día de emisión (al contado).
- Plazo 15 → vencimiento = emisión + 15 días.
- Plazo 30 → vencimiento = emisión + 30 días.
Buena práctica. Configura el plazo más usado por cliente. El cajero / vendedor lo verá precargado al crear la factura y solo tiene que cambiarlo si esa venta tiene condiciones distintas.
Cómo se relacionan con los estados de factura
| Sin pago + plazo = N días | Estado |
|---|---|
| Día de emisión a N días | pending o partial |
| Después de N días | overdue (vencida) |
El estado se actualiza automáticamente al cruzar la fecha. Detalle en Borrador vs Emitir.
Configurar crédito / plazos por cliente
- Clientes → <cliente> → Editar.
- Llena los campos Límite de crédito y Plazo de pago (días).
- Guarda.
Las facturas que ya existen no se recalculan; solo las nuevas heredan los valores.
Buenas prácticas
- Plazo "0" para todos los clientes nuevos. Solo extiende crédito a quien tenga historial probado de pago.
- Límite proporcional al ticket promedio. Un cliente que compra RD$ 10,000 al mes no necesita RD$ 1,000,000 de crédito.
- Revisa límites al menos cada semestre. Clientes que crecen necesitan más; los que se atrasan necesitan menos o cero.
- Documenta cambios de condiciones por escrito. Un correo o contrato vale más que un dato en FinMova si hay disputa.
¿Y los plazos negociados con interés?
FinMova no calcula intereses por mora. Si necesitas cobrar intereses por atraso:
- Emite una Nota de Débito (33) referenciando la factura vencida.
- Detalle: Notas de crédito y débito.
Si bloqueas a un cliente moroso
No hay un "bloqueo automático" hoy. Para suspender ventas a un cliente:
- Márcalo inactivo en la ficha. Desaparece de los selectores de nuevas facturas.
- O bájale el límite de crédito a 0 y comunica al equipo que las advertencias en su nombre son bloqueantes operativamente.
Buena práctica. Antes de "bloquear" en la herramienta, intenta resolver: una llamada cordial recupera más cuentas que cualquier bloqueo en software.
Errores comunes
- "Plazo de pago: máximo 3650 días" — el valor excede el máximo razonable. Pon un valor < 3650.
- "Debe ser un número entero ≥ 0" — el campo no acepta decimales ni negativos.
- El crédito disponible no se actualiza → puede que estés viendo un dato cacheado del navegador; recarga.
Siguientes pasos
- Estado de cuenta del cliente — la vista donde verás el efecto de los plazos.
- Crear una factura — el lugar donde se aplica el plazo automáticamente.
Manifiesto de capturas
assets/onboarding/30-campos-credito-plazo.png— formulario del cliente con los dos campos resaltados.assets/onboarding/31-advertencia-credito.png— advertencia al exceder el límite al crear factura.assets/onboarding/32-vencimiento-precargado.png— fecha de vencimiento autorrellena en la factura nueva.
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